A continuación, os ofrecemos la evolución del Plan de Pensiones-Empleo Telyco, análisis del mercado (Fonditel, Inverco y Cpps asesores) y las principales características de nuestro plan.
El mes de octubre se caracterizó por un comportamiento positivo de los mercados, lo que provocó que las rentabilidades en el medio-largo plazo de esta opción de ahorro (Fondos de Pensiones) con horizonte temporal a muy largo plazo, incrementaran su tendencia positiva.
Por ejemplo: a 26 años, los Planes de Pensiones registran una rentabilidad media anual (neta de gastos) del 2,6% y, en el medio plazo (10 y 15 años), presentan una rentabilidad del 2,8% y 1,4% respectivamente.
El mes de octubre se ha caracterizado por un notable comportamiento de los mercados financieros, principalmente los centrados en acciones, pues los mercados de renta fija mantuvieron un comportamiento mucho más plano que en meses precedentes; la deuda pública a largo plazo presentó un cambio de tendencia, al registrar descensos en sus rentabilidades de los bonos, provocando un incremento en sus precios.
El índice de referencia de la bolsa española IBEX-35 ha presentado un incremento del 8%, con un comportamiento en torno a la media del resto de mercados europeos. En cuanto a los mercados internacionales, su comportamiento fue bastante homogéneo ofreciendo rentabilidades bastante positivas.
Fuente CPPs asesores:
La renta variable en el mes de octubre ha sido una especie de montaña rusa, en la que la primera parte del mes hemos visto un ligero rebote para posteriormente marcar nuevos mínimos anuales en muchos índices para finalmente, desde mediados de mes, iniciar un nuevo tramo alcistas vinculado a empresas de la “vieja economía”, en los que energía y el sector financiero brillan con luz propia.
Los mercados siguen atentos al dato de la inflación mensual, parece que las políticas restrictivas de los bancos centrales no están dando los resultados esperados. En la zona euro, el freno en la tasa general va más lento, mostrando a fecha de hoy una tendencia alcista en el caso de la tasa subyacente.
Análisis del Fondo:
La política de inversión de Fonditel B se estructura en: un 50% Renta Fija, un 40% Renta Variable y un 10% en Inversiones Alternativas. Este año y teniendo en cuenta la situación negativa de mercado en la renta variable, estamos infravalorados en este apartado.
La estrategia del fondo es adecuada al colectivo que lo compone, formado por 23 planes de pensiones, con una edad media de los partícipes entre 40 y 50 años, lo que supone que en los próximos 12 años se cuente con una entrada de capitales de los partícipes bastante importante para llevar a cabo inversiones.
Telyco participa con un 7% del patrimonio total del Fondo, formado por 587,306 millones de euros, a fecha 30 de septiembre de 2022.
En base a lo anterior, el objetivo de rentabilidad del plan: IPC zona euro + un 3%, es más que razonable, aunque este año estemos sufriendo las consecuencias de la situación geopolítica negativa, con un inflación todavía descontrolada y la amenaza de una recesión económica, reflejada en su conjunto en una rentabilidad negativa del plan en lo que va de año.
Aun así, recordamos que la naturaleza de los fondos de pensiones obliga a que el análisis financiero relevante se realice a largo plazo, tratando de evitar caer en el cortoplacismo.
Características del Plan de Pensiones-Empleo Telyco
El Plan de Pensiones-Empleo de Telyco se gestiona por Fonditel, empresa del Grupo Telefónica; nuestro plan está englobado dentro de Fonditel B, plan de pensiones multiplan, junto a otros 23 planes.
Se trata de un sistema contributivo de aportaciones obligatorias: los partícipes están obligados a aportar cada mes un 1,5% de su salario fijo bruto anual y el promotor (la empresa) otro 1,5%, en total un 3%. También se pueden hacer aportaciones voluntarias por parte de los partícipes, que no obligan, en ningún caso al promotor, y que en el caso de Telyco son a partir de 60€.
El porcentaje que aporta la empresa se engloba dentro de los beneficios sociales de la misma y es susceptible de mejora mediante negociación colectiva, del mismo modo que las medidas correctoras para evitar la brecha de género, como son el mantenimiento de las contribuciones en los supuesto de reducción de jornada, se deben tratar en la misma negociación.
A finales del mes de octubre, el número de partícipes en el plan llegaba a un total de 581 personas.
Siendo el valor de la unidad a cuenta de 25,5564843 y la rentabilidad en el mes de octubre 1,501, con una rentabilidad acumulada en el año de – 9,869%.
Para ser partícipe de este beneficio social, que UGT apoya, hay que rellenar el boletín de adhesión que se puede encontrar en la página de www.ugt-telyco.org o solicitarlo al buzón beneficios sociales.
El otro beneficio, es el diferimiento fiscal por la desgravación de las aportaciones en el IRPF, hasta un límite anual de 1500€ anuales, en el caso de planes de pensiones individuales y hasta otros 8500€ adicionales para planes de pensiones de empleo (los que fomentan las empresas), siempre y cuando se den determinadas circunstancias.
A través de la app de Fonditel (empresa gestora del Fondo) se puede hacer un seguimiento de las aportaciones realizadas y los derechos consolidados del Plan.
Para cumplir con la ley, se modificará el reglamento del Plan de Pensiones-Empleo Telyco, ajustándolo a la normativa actual en el apartado que recoge la necesidad de permanencia en la empresa para acceder al plan. Se rebaja el periodo de 6 meses a 1 mes.
